ЗБОГ МИНУСА ОД ШЕСТ ДИНАРА ОСТАЛА БЕЗ КРЕДИТА Обратите пажњу да се и вама то не деси, о свему одлучује кредитни биро
Извештај Кредитног бироа је извештај сачињен у оквиру удружења банака који бележи све ваше послове које сте имали са банком.
Кредитна историја утиче на коначну одлуку банке да ли ће вам одобрити нови кредит.
Забележен минус у Кредитном бироу може значајно отежати приступ кредитима, јер банке користе овај извештај као кључни индикатор финансијске поузданости клијената. Негативна историја може смањити шансе за наредно одобрење кредита, јер се посматра као "сигнал ризика".
Иако није немогуће добити кредит са негативним извештајем, каматне стопе ће бити више, а услови ригорознији.
- Да ли је могуће да ми одбију захтев за кредит у банци, јер је забележен минус од шест динара? - упитала је једна корисница друштвених мрежа, а трагом тог питања ми смо истраживали како правила и закони гледају на клијенте који се "зацрвене" у Кредитном бироу и који су услови за даље задуживање ове врсте.
Дуг који је Снежана поменула у објави на мрежама застарева после три године. Према њеној тврдњи, никад није дизала кредит, била у минусу или имала неко друго задужење, а како је сада у процесу куповине некретнине, занимало ју је како да реши овај проблем.
Кредитни биро Удружења банака Србије представља централну базу података у којој се бележе финансијске обавезе грађана према банкама. Овај биро прикупља информације о свим облицима задуживања, као што су кредити, лимити на кредитним картицама, позајмице са текућих рачуна и гарантовања. На основу тих података, формира се детаљна евиденција која показује не само износ и врсту задужења, већ и начине измиривања тих обавеза, тј. да ли су дуговања плаћена на време или касне.
- Извештај Кредитног бироа је извештај сачињен у оквиру удружења банака који бележи све ваше послове које сте имали са банком. Кредитна историја утиче на коначну одлуку банке. Било које евидентирано кашњење представља аутоматски негативну одлуку - изјавила је Снежана Вукмировић, директорка кредитног саветника City Expert.
Тим поводом обратили смо се Народној банци Србије одакле су нам објаснили како се дефинише кашњење у измиривању обавеза, тзв. доцња.
- Актима које су донели оснивачи Кредитног бироа, неуредност односно доцња у измиривању обавеза грађана представља доспелу неизмирену обавезу од 60 и више дана - рекли су у одговору за портал.
На пример, кашњење по кредиту настаје када физичко лице не измири доспелу рату у року од 60 дана, рачунајући од дана доспећа рате или када недозвољено прекорачење по текућем рачуну не измири у поменутом року, рачунајући од дана настанка недозвољеног прекорачења.
Може ли неко бити одбијен за кредит због дуга од шест динара? Из Кредитног бироа нам кажу - тешко.
- Није први пут да чујемо нешто слично, али људи често мешају шта је надлежност, односно одлука Кредитног бироа, шта банке. Што се тиче примера који сте навели, не знам све детаље, али у ранијим сличним случајевима обично би се испостављало да осим тог малог дуга постоји још нешто, неко јемство или слично - објаснили су.
У даљем образложењу чули смо да овај Извештај преставља "стање обавеза клијента и уредности/неуредности у измиривању истих према банци или другој чланици КБ".
- Кредитни биро не доноси нити сугерише одлуку о добијању кредита или друге банкарске услуге, већ то чини искључиво банка код које је поднет захтев за кредит, а сагласно својој пословној политици - додали су у изјави за наш портал.
Ко доноси крајњу одлуку?
Иако смо се обратили на мејлове неколико банака у Београду, са питањем чија је крајња одлука да ли ће клијенту бити одобрен кредит, званичан одговор није стигао. Ипак, приликом позива кол центра једне од њих, објашњено је да Кредитни биро служи да се види да ли клијент редовно измирује своје обавезе.
Две врсте извештаја за физичка лица
За физичка лица постоје две врсте извештаја - први, по захтеву пружаоца услуге (дакле банке, лизинг куће итд.) и други, на захтев физичког лица на које се подаци односе (када ми желимо да преузмемо за себе свој извештај).
Када смо рекли да смо у једној банци одбијени, док је друга дала зелено светло за кредит, незванично нам је речено да о судбини клијената заправо одлучују саме банке. Управо зато грађани пријављују "двоструке аршине", а заправо се ради о уобичајеној пракси.
- У извештајима Кредитног бироа за физичка лица приказују се позитивни и негативни подаци о активним услугама, као и о услугама које су отплаћене или угашене у претходне три године - објашњено је из НБС.
Банке, лизинг компаније и други пружаоци услуга преузимају извештај за подносиоца захтева за кредит, лизинг или другу услугу. На основу извештаја добијеног од Кредитног бироа, као и других података и докумената, пружалац услуге процењује кредитну и платежну способност физичког лица.
Свако физичко лице свој Лични извештај Кредитног бироа може добити у просторијама Кредитног бироа или подношењем захтева у било којој пословној банци у Србији, извештај се испоручује на имејл или поштом, а први извештај у години је бесплатан.
