Dužnike u francima zabrinula varljivost kamate

Ažurne su i banke pa su nakon pisma, dužnici od pojedinih banaka već dobili mejl ili telefonski poziv s ponudom za zakazivanje termina i potpisivanje novog ugovora ukoliko to žele. Međutim, prva nejasnoća se javila oko kamate: fiksno ili promenljivo, pitanje je sad?

Ali, krenimo redom. Evo kako izgleda priča o jednom od tih kredita.

Klijent je uzeo 28.000 evra indeksirano u švajcarske franke, a otplaćivao ga je po fiksnoj kamatnoj stopi od tri odsto godišnje. Poslednja rata koju je platio bila je 25.000 dinara. Nakon primene odredaba leks specijalisa, po predlogu koji je banka poslala, rata treba da se smanji na 16.000 dinara. Otplata se nastavlja indekisrano u evrima

S obzirom na to da je klijentu ostalo još osam godina otplate kredita, ušteda uopšte nije zanemarljiva. Računica pokazuje da će to biti 864.000 dinara, odnosno za ratu umanjenu 9.000 dinara, godišnje se na 12 rata uštedi 108.000 dinara pa to puta osam godina i eto brojke od 864.000 dinara. Nakon otpisa od 38 odsto u skladu s leks specijalisom, a po slovu novog ugovora koji je banka dostavila, klijentu iz našeg primera glavnica je pala na 1.605.080. dinara.

Uz te olakšice, u skladu s leks specijalisom ponuđena je i nova kamatna stopa, i to promenljiva: 3,4 odsto plus šestomesečni euribor. Dužnicima koji vraćaju „švajcarske” kredite dosta je svake vrste neizvesnosti pa i one koja se odnosi na kamatu. Zato bi radije da se u novom ugovoru primenjuje i fiskna stopa. Ona je takođe predviđena leks specijalisom, i to četiri odsto na godišnjem nivou, ali je pitanje da li klijent može da bira.

Koliko smo uspeli da saznamo, banke su dužne da ispoštuju leks specijalis, odnosno bitno je da se ispoštuje zakon i ponude kamate koje on predlaže, ali ne i obe… Zato se klijentima preporučuje da, ukoliko baš žele fiksnu ili promenljivu kamatu, odu do banke i dogovore se o tome. U ovom trenutku za banku je čak povoljnije ako je fiksna.

Što se tiče dileme fiksno ili promenjivo, profesor na Ekonomskom fakultetu u Beogradu dr Milojko Arsić kaže:

Ponuda leks specijalisa je povoljnija od onoga šo ti klijenti duguju danas po starim ugvorima, zato je treba prihvatiti, naglašava Arsić.

Konverzija će biti obavljena bez dodatnih troškova. Ukoliko klijenti imaju u toku spor po tužbi pred sudom a u vezi s kreditom s valutnom kaluzulom, kada potpiše novi ugovor, spor se gasi.

Postupak prinudnog izvršenja, ako je u toku, odlaže se u skladu s leks specijalisom. Klijent je toga spasen sve dok ne istekne rok za potpisivanje novog ugovora. To je još 30 dana od prijema ugovora. Ako nastavi redovno da izmiruje obaveze, neće imati problema.    

Kako dodaje, promenjiva kamata je dobra za dužnike koji imaju da vraćaju kredit još nekoliko godina  jer se izvesno može proceniti da se euribor u tom periodu neće menjati, odnosno neće ići naviše.

Za duže rokove, oko deset godina pa i više, bolja je fiksna kamata jer će se korisnici kredita tako spasti neprijantih izneđenja ukoliko bi došlo do skoka euribora, navodi naš sagovornik.

Od trenutka kada dobiju preporučeno pismo s ugovorom, klijentima je ostvaljen rok od 30 dana da se izjasne o tome da li prihvataju novi ponuđeni ugovor ili ne. Ukoliko se, iz bilo kojih razloga, odluče da ne potpišu ponudu koju su od banke dobili u skladu s Leks specijalisom, nastvaljaju da vraćaju uzeti kredit kao i do sada. Ako se pak odluče da prihvate ponudu nove rate i otpis 38 odsto glavnice, nove obaveze i manje rate važiće za njih već nakon potpisivanja ugovora.

Prilikom potpisivanja ugovora banke su u obavezi da klijentu uruče i novi plan otplate.

D. Vujošević