Kamate pale, a dodatni troškovi gule klijente

Za najpopularnije dinarske refinansirajuće i keš pozajmice stope su već pale i nešto malo ispod deset odsto. Nažalost, kamatni trošak nije kod nas jedino što se plaća kod kredita. Kada se odluče za zaduživanje, klijenti banka treba da obrate pažnju na dodatne troškove koje niža kamata često nosi sa  sobom. To su troškovi obrade kredita, njegovog održavanja kao i provizije za preveremeno vraćanje ako do toga dođe.

U Udruženju za zaštitu korisnika finansijskih usluga „Efektiva” kažu da je ugovor o kreditu jasno definisan u Zakonu o obligacionim odnosima Srbije. Tu se predviđa da klijent uz pozajmljenu glavnicu vraća samo kamatu

„Našim članovima kojima su zajmovi opterećeni raznim provizijama i dodatnim trškovima pružamo besplatnu pravnu pomoć da bi se toga oslobodili sudskim putem“, kaže predsednik „Efektive” Dejan Gavrilović.

Keš zajmove najviše volimo

Građani Srbije sve su obazriviji kada se zadužuju. Podaci Narodne banke Srbije govore da je nivo novoodobrenih kredita u trećem tromesečju bio 3,9 odsto niži nego u prethodnom kvartalu. Najviše su se uzmali gotovinski krediti: oni su činili 59 odsto oborenih pozajmica u prethodnom periodu.

Banke klijentu prvo naplaćuju obradu kredita. Taj dodatni trošak može biti veoma različit od banke do banke, odnosno kreće se od 0,1 odsto pa do tri procenta vrednosti kredita koji se uzima.

Kada su taj trošak rešili, klijente čeka drugi. Banke sve češće naplaćuju održavanje kredita. To je mesečni trošak koji se kod nas kreće od 50 do 500 dinara. Kada se sve to sabere, donosi priličnu sumu za pozajmice od dve do pet godina, a kamoli za one stambene, koje se vraćaju više decenija.

Kod nas su sve popularniji krediti za refinansiranje. Najčešće se za te zajmove klijenti odlučuju da bi dobili još malo novca, često i produžili rok otplate i smanjili ratu. Ako klijent prilikom refinansiranja menja banku, prvo sledi prevremena otplata kredita. E tu već dolaze dodatni troškovi. Banke tu uslugu naplaćuju od 0,5 do jedan odsto. Ukoliko je suma veća a kredit se refinansira na početku otplate, i taj trošak nije zanemarljiv. Pre nego što odobre zajam, banke za klijente traže izveštaj Kreditnog biroa. Na osnovu tekućih obaveza i kreditne istorije odlučuju da li će klijentu odboriti, ne samo kredit već i dozvoljeni minus ili kreditnu karticu. Taj trošak se Birou plaća preliminarno i za jednog klijenta je 245 dinara. Banke izveštaj Biroa klijentima nikako ne bi smele da naplaćuju više, odnosno ukoliko to i pokušaju, klijent treba da ih podseti na pravu tarifu.

Na te troškove pre odobravanja zajma i te kako treba obratiti pažnju jer je lakše promeniti banku nego tužiti onu kod koje je zajam odobren. Zato bi pre potpisivanja ugovora klijent trebalo da ga pročita dobro bar jednom, a na razne anekse posebno da obrati pažnju. Obično se tu kriju dodatni troškovi.

D. Vujošević